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Autor: Tom Dietrich · Zuletzt aktualisiert: 01.06.24
Wirtschaft Finanzen Börse/Aktien · 8 Min. Lesedauer
Um Geld richtig zu investieren ist es zuerst wichtig, die Höhe des Anlagebetrags festzulegen, und wann man das Geld wieder benötigt. Wichtig in dem momentanen schwierigen Marktumfeld ist eine ausgewogene Mischung aus Wachstum und Sicherheit bei ihren Anlagen. Durch die hohe Inflation können Anleihen und Devisen (Währungshandel) bereits relativ sichere Renditen von 4 bis 8 % erwirtschaften. Die Zinsen auf dem Sparkonto/Tagesgeldkonto sind meistens geringer als die Inflation, dafür aber sehr sicher. Es ist fast immer sinnvoll, wenigstens einen kleinen Betrag in andere Kapitalanlagen zu investieren. Hat man ein gewisses Kapital aufgebaut, sollte das Portfolio entsprechend diversifiziert werden.
Verschiedene Anlagemöglichkeiten bieten unterschiedliche Risiken für den Vermögensaufbau. Nachdem man etwas Kapital aufgebaut hat und Kredite mit hohen Zinsen bedient hat, ist ein monatlicher Sparplan in verschiedene Anlageklassen sehr sinnvoll.
Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, Geld richtig zu investieren und damit zu vermehren. Diese reichen vom risikoarmen Tagesgeldkonto über Geldmarktkonten und ETFs zu risikoreichen Anlagen wie Aktien und Kryptowährungen. Sie können also Investitionen kombinieren, um ein ausgewogenes, diversifiziertes und damit sichereres Portfolio aufzubauen. Man beginnt in der Regel mit sicheren Anlagen, um einen Puffer zu haben, und kann kleinere Beträge in risikoreiche Anlagen investieren. Geld kann in die folgenden Anlageklassen investiert werden:
| Anlageklasse | Risiko | Rendite | Verfügbarkeit | Laufzeit |
|---|---|---|---|---|
| Sparbuch, Tagesgeld | Sehr niedrig | Sehr niedrig | Hoch | sofort verfügbar |
|
Festgeld |
Sehr niedrig | Sehr niedrig |
Niedrig |
Kurz- bis langfristig |
|
Anleihen |
Niedrig | Niedrig |
Mittel (Anleihen) |
Kurz- bis langfristig |
|
Devisenmarkt |
Niedrig | Niedrig |
Hoch |
Kurz- bis langfristig |
| Edelmetall | Mittel | Mittel | Mittel bis hoch | Langfristig |
| Immobilien | Mittel | Mittel bis hoch | Niedrig | Langfristig |
| ETFs | Mittel | Mittel bis hoch | Hoch | Kurz- bis langfristig |
| Aktive Fonds für Aktien, Immobilien | Mittel bis hoch | Mittel bis hoch | Mittel bis hoch | Kurz- bis langfristig |
|
Crowdfunding: Immobilien, Kredite, Projekte |
Mittel bis hoch | Hoch | Niedrig | Kurz- bis langfristig |
| Aktien | Hoch | Hoch | Hoch | Kurz- bis langfristig |
| Kryptowährungen | Sehr hoch | Sehr hoch | Hoch | Kurz- bis langfristig |
Bei allen Anlagenklassen, wo auch nur ein kleines Risiko ist, bedeutet dies, dass der Totalverlust immer möglich ist. Wie immer gilt: mehr Risiko, mehr Chancen. Wenn hinter einer Anleihe aber ein Staat oder ein großer Konzern steht, ist der Totalverlust sehr unwahrscheinlich und würde normalerweise mit weitaus größeren Problemen kommen. Staatsanleihen aus der Schweiz oder Deutschland gelten als sehr sicher. Bei Kryptowährungen ist das Risiko eines Totalverlustes dagegen sehr groß. Viele Anlageklassen haben eine kurz- bis langfristige Laufzeit, da es Produkte für verschiedene Zeiträume gibt. Das Geld ist über den Zeitraum fest gebunden und man erhält es erst am Ende der Laufzeit zurück. Einige Anlageklassen können aber an der Börse frühzeitig verkauft werden, sodass das Geld wieder verfügbar ist.
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Nach hoher Inflation und einer raschen Anhebung der Zinssätze durch die Zentralbanken in Europa und USA könnten die Anleger während der Coronapandemie und des Ukraine-Russland-Konflikts in Panik geraten. In Deutschland wurden Inflationen von bis zu 8,8 % gegenüber dem Vorjahr festgestellt. Verbraucher nehmen die Inflation nicht immer direkt wahr. Auch wenn man es versteht und sich damit beschäftigt, sinkt das Geld auf dem Konto nicht direkt um 8 %, sondern die Ausgaben steigen um 8 %. Für den einen schneller als für andere.
Nachrichten über 3 bis 4 % auf das Tagesgeldkonto scheinen wahnsinnige Nachrichten zu sein, aber angesichts der hohen Inflation über mehr als 12 Monate, ist das nicht viel. Bei 4 % dauert es ein paar Jahre, bis die Inflation wieder ausgeglichen wurde, und es ist fragwürdig, wie lange die Zinsen so hoch bleiben. Ein Tagesgeldkonto ist natürlich immer noch besser als nur Bargeld auf dem Konto ohne Zinsen. Der Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto sollte 100.000 € nicht überschreiten, da die Einlagensicherung in Deutschland per Gesetz nur bis 100.000 € deckt und die meisten Banken diese Grenze so belassen.
Mit Investitionen in Geldanlagen können Sie Ihr Einkommen aufbessern, Ihren Ruhestand finanzieren oder sich sogar aus einer finanziellen Notlage befreien. Vor allem aber vermehren Anlagen Ihr Vermögen, sodass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen und Ihre Kaufkraft schrittweise steigern können. Um Geld sinnvoll anzulegen, sollte immer zuerst ein Kredit bedient werden. Dabei gibt es nur die Ausnahme, wenn Zinsen von dem Kredit unter der Rendite von anderen Anlageoptionen liegen. Hat man einen Kredit mit 2 % Zinsen und kann das Geld auf dem Tagesgeldkonto für 4 % anlegen, macht es keinen Sinn, den Kredit abzubezahlen. Bei limitierten Sondertilgungen von großen Krediten, z. B. für eine Immobilie, muss man dagegen abwägen, da man den Kredit häufig refinanzieren muss, sodass eine Sondertilgung vor ein paar Jahren besser gewesen sein könnte.
Indexfonds (ETFs oder Investmentfonds) sind nach Ansicht von Branchenexperten eine der besten Anlageklassen. Diese Fonds sind für alle Anleger geeignet, da sie niedrige Kosten haben. Auf dem Geldmarkt lassen sich ebenfalls immer etwas höhere Renditen als auf dem Tagesgeldkonto erwirtschaften. Dazu sind die meisten Geldmarktfonds und ETFs vergleichsweise sicher. Die Zinsen können schwanken und die täglichen Kauf- und Verkaufspreise ebenfalls. Damit sich die Ordergebühren lohnen, sind Geldmarktfonds und ETFs erst ab größeren Beträgen eine echte Alternative zum Tagesgeldkonto.
Für Aktien ETFs ist hervorragender Einstiegspunkt ein S&P 500 Indexfonds oder der klassische Welt ETF. Der S&P 500 umschließt die 500 größten börsennotierten Unternehmen in den USA. Da sich so Ihre Investitionen auf Hunderte unterschiedliche Unternehmen verteilen, sind Indexfonds eine sicherere Anlage als der Versuch, einzelne Aktien auszuwählen. Wer lieber weiter streuen will und nicht nur auf die USA setzen will, kann einen klassischen Welt ETF kaufen. Der USA-Anteil ist mit 67,5 % trotzdem sehr hoch, was einige angesichts des Wirtschaftskrieges zwischen USA und China als Risiko ansehen.
Es gibt zahlreiche verschiedene Indexfonds, darunter solche, die sich auf einen bestimmten Marktsektor, einen festen Zeitraum oder eine bestimmte Branche beziehen. Sie können einen Investmentfonds kaufen, der am Ende des Handelstages geschlossen wird, oder einen börsengehandelten Fonds (ETF), der sich wie ein Indexfonds verhält und täglichen Marktschwankungen unterliegt. Beide können trotz ihrer geringen Unterschiede ausgezeichnete Optionen sein. Achten Sie nur auf die Kosten und die Mindestanlage. Aufgrund ihrer niedrigeren Gebühren und Mindestbeträge sind ETFs für Anfänger häufig ein einfacher Einstieg.
Wer einen Trend frühzeitig erkennt, kann von Aktien und Direktinvestitionen stark profitieren. Der Markt verändert sich stetig und ein Trend kann innerhalb von wenigen Tagen vorbei sein. Ein Dauerbrenner ist die Nachhaltigkeit und grüne Energiewende. Jedoch ist es schwierig eine gute Aktie zu finden oder ein rentables Projekt. Neben ESG Fonds und Aktien gibt es die Möglichkeit in Windparks oder in Solarparks zu investieren. Da dieser Trend schon länger besteht, gibt es viel Konkurrenz und oftmals auch Verluste mit Aktien. Die Investment-Trends für das Jahr 2024 sind
Nachdem ChatGPT von OpenAI so erfolgreich war, hat sich künstliche Intelligenz (KI) zu einem riesigen Trend entwickelt. Nvidia ist auf dem Weg zu einem der wertvollsten Unternehmen zu werden, nachdem das Cloud-Geschäft durch die Decke gegangen ist. Eine Aktie von OpenAI gibt es nicht, aber alle Aktien, die mit KI arbeiten, haben gute Kursgewinne verzeichnet. Zu den Top 5 KI Aktien zählen Nvidia, AMD, Palantir, Alphabet und Cloudflare.
Durch den Klimawandel werden große Anstrengungen unternommen, die weltweite Industrie und Lebensweise zu ändern. Dabei ist eine Menge Geld im Spiel. Anleger können davon profitieren und durch eine ethnische Rendite versuchen, in die richtigen Unternehmen investieren. Nachhaltige Aktien und ETFs schließen eine Reihe von Industriezweigen wie die Waffenindustrie, Drogen und Glücksspiel aus und konzentrieren sich vermehrt auf Unternehmen, die einen Beitrag gegen den Klimawandel leisten oder weitere ESG-Kriterien erfüllen. Durch Impact Investing soll das Kapital in die richtige Richtung gelenkt werden. Die Renditen sind dabei sehr unterschiedlich und es gibt Risiken durch Greenwashing.
Weitere Informationen
Jetzt kostenfrei registrierenAls Anleger können Sie Ihr Portfolio durch zusätzliche Anlagekategorien erweitern und das eigene Portfolio diversifizieren. Sie können Ihre Indexfonds mit zusätzlichen Wertpapieren ergänzen, von denen einige ein höheres Risiko bergen können. Beispielsweise kann die Investition in Immobilien durchaus lukrativ sein, benötigt jedoch auch ein hohes Startkapital. Mit kleinen Beträgen sind Investitionen in Immobilienfonds möglich, um von der Wertentwicklung der Immobilien zu profitieren. Alternative Investments wie Whisky oder Sneaker können ein Glücksgriff sein. Unabhängig davon, welche zusätzlichen Anlagen Sie wählen, sollten Sie darauf achten, dass sie Ihren Anlagezielen entsprechen und dass Sie Ihre Hausaufgaben gemacht haben, damit Sie wissen, worin Sie investieren. Krisensichere Geldanlagen wie Gold als Geldanlage oder andere Edelmetalle wirken in großen Portfolios beruhigend.
Bluechip-Aktien sind Aktien von bekannten und renommierten Unternehmen wie Disney, Amazon und Johnson & Johnson werden als Bluechip-Aktien bezeichnet. Diese Aktien gelten als verlässlich und können langfristige wirtschaftliche Abschwünge überstehen. Dazu bieten Bluechip-Aktien in der Regel eine starke Dividende, im Gegensatz zu Wachstumsaktien und Small-Cap Aktien. Dafür steigt bei diesen Aktien das Risiko an. Wer zu noch mehr Risiko bereit ist, sollte in Kryptowährungen investieren. Neben Direktinvestition in einer der Währungen können auch Krypto Aktien und ETFs als Alternative gekauft werden. Es gibt mehrere Fälle, wo Anleger von kleinen Meme Coins mit ein paar Tausend US-Dollar zu Millionären wurden, aber die Mehrheit verliert dabei ihr gesamtes Geld.
Tom Dietrich
Redakteur
Bachelor-Student im Fach Medien und Kommunikation mit besonderer Begeisterung für Finanzthemen. Börseninvestor seit dem 18. Lebensjahr.
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