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Autor: Heino Zießnitz · Zuletzt aktualisiert: 30.06.24
Wirtschaft Finanzen Börse/Aktien · 7 Min. Lesedauer
Wenn Sie zum ersten Mal investieren, fragen Sie sich wahrscheinlich, wie viel Geld Sie monatlich in einen ETF investieren sollten, damit sich das Investment auch lohnt. Wichtig ist, dass Sie nicht erst mit dem Investieren beginnen, wenn Sie Hunderttausende Euro auf ihrem Girokonto angehäuft haben. Denn da gehört Geld auf gar keinen Fall hin.
Je nach Ihrer finanziellen Situation und Ihrer Steuerklasse sollten Ihre Investitionen unterschiedlich aussehen. Eine Bestandsaufnahme Ihrer persönlichen Finanzen und die Ausarbeitung eines Investitionsplans, der für Sie und Ihre Ausgabengrenze geeignet ist, sind die ersten Schritte, um herauszufinden, wie viel Sie investieren sollten.
ETFs (Exchange Traded Funds) sind börsengehandelte Indexfonds, die meist einen bestimmten Aktienindex, z. B. den DAX oder MSCI World, abbilden. Sie funktionieren ähnlich wie ein Investmentfonds, aber im Gegensatz dazu können ETFs wie eine normale Aktie an der Börse gekauft oder verkauft werden.
In der Regel sollten Sie immer einen Teil Ihres Einkommens monatlich investieren. Dieser Anteil kann sich jedoch je nach Ihren Einkünften, Ihren Ersparnissen und Ihren Schulden ändern. Laut Experten, liegt der ideale Investitionsbetrag zwischen 15 und 25 % Ihres Einkommens nach Abzug von Steuern.
Das besagen auch einige Budget-Strategien, wie die 50/30/20-Budgetierungsmethode, bei der das monatliche Budget in drei Punkte unterteilt wird:
Manche Menschen sind vielleicht nicht in der Lage, 10 % ihres monatlichen Einkommens zu investieren, aber das sollte keine Entschuldigung dafür sein, überhaupt nicht zu investieren. Selbst Familien, die weniger als 35.000 Euro im Jahr verdienen, sollten investieren. Dabei kommt es nämlich weniger darauf an, wie viel Geld Sie investieren, sondern wie lange Sie das tun, damit Ihre Anlagen wachsen und verzinst werden.
Es ist wichtig, finanzielle Prioritäten abzuwägen. Sie sollten ihren Cashflow oder überschüssiges Geld, das investiert werden kann, mit dem abgleichen, was erforderlich wäre, um die eigenen finanziellen Ziele zu erreichen. Beispielsweise den Eintritt in den Ruhestand in einem bestimmten Alter. Schauen Sie auf Ihren kurzfristigen Bargeldbedarf, z. B. für größere Anschaffungen oder einen Notfallfonds. Dann können Sie entscheiden, wie viel Geld Sie monatlich in einen ETF investieren möchten.
Wenn 15 % Ihres Einkommens zu viel für Ihr Budget sind, können Sie mit einem festen Betrag beginnen und sich daran halten. Mit der richtigen Anlagestrategie können Sie vielleicht schon mit ein paar Euro pro Monat eine Rendite erzielen. Ihr Unternehmen kennt sich mit Anlagestrategien und monatlichen Sparplänen aus? Klicken Sie hier, wenn Sie in diesem Beitrag erwähnt werden sollten!
Jeder Mensch sollte schon in der Jugend beginnen Geld zu sparen. Legt man ab Eintritt in das Erwerbsleben monatlich 15 % bis 20 % des monatlich verfügbaren Betrages in eine ETF Anlage, dann ist in aller Regel mit Eintritt ins Rentenalter Millionär geworden. Sparen erfordert nur ein wenig Disziplin und Durchhaltevermögen. Wenn sich das Investment das erste Mal von allein verdoppelt hat macht Sparen auch Spaß. Also, worauf warten Sie noch?
Vorstand und CEO der Proindex Capital AG
Andreas Jelinek
Wie Herr Jelinek (Vorstand und CEO der Proindex Capital AG) schon zu recht feststellte, lohnt sich das Sparen für jede Einkommensgruppe. Je früher man mit dem Sparen beginnt desto besser ist das Ergebnis. Nehmen wir beispielsweise eine Person, wir nennen sie Fred. Fred ist 18 Jahre alt und will mit 65 Jahren in Rente gehen. Fred beginnt mit 18 Jahren monatlich 400 € in einen MSCI World ETF Sparplan (derzeit mit durchschnittlich 8 % jährliche Rendite) zu investieren. Mit Einstieg in sein Rentnerleben hat er rund 1,7 Millionen € (1.708.558,30 €) zur Verfügung.
Auch wer nicht mit der Zinsrechnung gut vertraut ist sieht an nachfolgender Tabelle, dass sich die Renditen in den letzten Jahren der Sparphase durch den Zinseszins vervielfachen. Stellt man eingezahltes Kapital dem Ergebnis gegenüber erhält man als Ergebnis die Rendite:
| Eingezahlt über 47 Jahre | 206.400,00 € |
| Ergebnis durch Zins und Zinseszins nach 47 Jahren | 1.708.558,30 € |
| Gewinn | 1.502.158,30 € |
Berücksichtigen wir die Inflation mit durchschnittlich 2 % im Jahr (was ausgesprochen hoch angesetzt ist), dann hätte Fred bei seinem Sparplan eine knappe Millionen (954.038,55 €) als Puffer für seine Pension angelegt.
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Bevorzugen Sie zur Pensionsabsicherung einen langfristigen Anlagehorizont müssen Sie im Verlauf der Jahre mehrfach Ihre Anlagestrategie ändern. So werden sich Technologien entwickeln und Trends werden sich mehrfach ändern.
Eine jährlich "Inventur" sollte dabei nützlich sein Ihr Portfolio auf dem neusten Stand zu halten. Investieren Sie immer divers und lassen Sie sich auch von kurzfristigen Kursschwankungen nicht irritieren. Zum diversen Investment nutzen Sie am besten spezialisierte Sektor-ETFs oder Branchen-ETFs bzw. Gold als Geldanlage zur Ergänzung. Einige Anleger entscheiden sich auch für alternative Investments oder einen Indexfonds statt eines ETFs.
Zur jährlichen Inventur der Anlageprodukte gehört auch die Bewertung Ihres aktuellen Einkommens. Wenn sich Ihr Einkommen erhöht, dann können Sie mehr investieren. Sind größere Anschaffungen geplant oder verdienen Sie zeitweise weniger, dann sollte man die Investitionen in den Sparplan reduzieren oder für kurze Zeit auf Eis legen (um später wieder fortzufahren). Werden Sie in solchen Situationen nicht panisch und lösen übereilt den Sparplan auf. Das bedeutet echte finanzielle Verluste. Wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten sind, können Ihre Investitionen zeitweise einstellen. Mit wenig Geld zu investieren, ist nicht immer einfach, aber immer noch besser als einen Sparplan vorzeitig zu beenden.
Heino Zießnitz
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