Die besten Geldanlagen für Rentner

Autor: Tom Dietrich · Zuletzt aktualisiert: 15.09.24

Finanzen · 8 Min. Lesedauer

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Bei Geldanlagen für Rentner steht das Thema Sicherheit an erster Stelle.

Senioren haben ein Leben lang gearbeitet und wollen ihren verdienten Lebensabend genießen. Die Zeiten der Spekulationen sind in der Regel vorbei.

Die meisten Rentner wollen eine sichere Geldanlage, die bei geringem Risiko eine möglichst hohe Rendite abwirft.

Um Schwankungen der Finanzmärkte auszugleichen ist es wichtig die Finanzanlagen zu diversifizieren, also das Kapital in verschiedenen Anlage- und Risikoklassen anzulegen. Sinkt die Rendite einer einzigen Anlage im Portfolio, dann wird der Verlust von den anderen (gut laufenden) Finanzprodukten wieder aufgefangen. Ein Totalverlust wird so in aller Regel vermieden.

Beispielsweise können:

20 % in ein Tagesgeldkonto
30 % in Aktien oder ETFs
50 % in Anleihen und Festgeld

investiert werden. Dies erhöht die Sicherheit des Portfolios, aber gleichzeitig auch die Chancen auf eine gute Rendite.

Wie Sie am besten eine Geldanlage für Rentner auswählen und wo Sie die sichersten Geldanlagen für Rentner finden: Lesen Sie dazu diesen Beitrag.

Geldanlage als Rentner

Die Frage, wie Sie Ihr Geld im Alter anlegen, gehört zu den wichtigsten Überlegungen bei der Ruhestandsplanung. Obwohl Sie Ihre hart verdienten Ersparnisse natürlich sicher investieren wollen, müssen Sie auch sicherstellen, dass Sie in der Rente über ein ausreichendes Einkommen verfügen, um Ihren Lebensunterhalt zu bestreiten. Was ist also die beste Vorgehensweise?

Im Allgemeinen ist es eine gute Idee, sich auf risikoarme, sichere Geldanlagen zu konzentrieren, die Ihnen als Rentner ein stetiges Einkommen sichern. Es gibt jedoch nicht die eine Lösung, die für jeden geeignet ist. Auf diese Weise müssen Sie nicht befürchten, Geld zu verlieren, selbst wenn der Aktienmarkt sinkt.

Rentenversicherungen sind eine beliebte Einkommensquelle für den Ruhestand. Diese Verträge mit Versicherungsanbietern sichern ein bestimmtes Einkommen auf Lebenszeit. Eine andere Möglichkeit sind Anleihen. Sie bieten feste Zinssätze und können eine relativ risikolose Methode sein, den Wert Ihres Geldes zu steigern.

Die beste Anlageform für die Vorbereitung auf den Ruhestand sollte mit einem Finanzberater besprochen werden, da die Umstände jedes Anlegers verschieden sind. Sie können jedoch durch kluge Geldanlagen in jüngeren Jahren bereits dafür sorgen, dass ihr Leben als Rentner so sorgenfrei wie möglich wird.

Welche Geldanlagen eignen sich am besten für Rentner?

Nach Jahren harter Arbeit ist der Ruhestand oft eine Zeit, in der man sich entspannen und das Leben genießen will. Es ist jedoch auch eine Zeit, in der man mit seinem Geld vorsichtig umgehen muss. Denn wenn Sie in den Ruhestand gehen, sind Sie wahrscheinlich auf eine feste monatliche Rente und das Einkommen der Sozialversicherung angewiesen. Sie können es sich nicht leisten, mit anderen Anlagen zu spielen oder an der Börse Geld zu verlieren. Wie sollte man also für den Ruhestand investieren?

Viele Finanzexperten raten dazu, in Anlagen zu investieren, die Erträge erwirtschaften, wie z. B. Geldmarktkonten, Schatzanweisungen oder Rentenpapiere. Diese Geldanlagen sorgen für ein monatliches Einkommen, das zur Ergänzung anderer Einkommensquellen im Ruhestand verwendet werden kann. Außerdem können diese Anlagen helfen, den gewohnten Lebensstil beizubehalten, selbst wenn der Aktienmarkt sinkt, da sie häufig stabiler sind als Aktien und volatilere Anlagen.

Da die Lebensumstände jedes Anlegers verschieden sind, ist es wichtig, einen Finanzberater zu konsultieren, bevor man Entscheidungen über Investitionen im Ruhestand trifft.

Wenn Sie jedoch nach der besten Möglichkeit suchen, für die eigene Rente vorzusorgen, sollten Sie einkommenserzeugende Anlagen bevorzugen.

Was sind die besten Geldanlagen für Rentner?

Für Rentner ist es besonders wichtig, dass ihre Geldanlage sicher und stabil ist, da sie in der Regel auf ein festes Einkommen angewiesen sind und kein großes Risiko eingehen möchten. Die beste Geldanlage für Rentner hängt stark von der persönlichen Risikobereitschaft, den finanziellen Zielen und dem Bedarf an Liquidität ab.

Hier sind einige der besten Geldanlagen für Rentner, die eine Balance zwischen Sicherheit, Flexibilität und Rendite bieten:

Tagesgeldkonto

Vorteile: Hohe Flexibilität, jederzeit verfügbar, geringe Risiken.
Nachteile: Sehr niedrige Zinsen, oft unter der Inflationsrate.
Eignung: Gut für kurzfristige Liquidität und als Reserve für unvorhergesehene Ausgaben.

Beispiel: ING
Rendite: 3,3 % p.a.

Festgeldkonto

Vorteile: Feste Zinsen über einen bestimmten Zeitraum, sicher, da durch Einlagensicherung geschützt.
Nachteile: Keine Verfügbarkeit während der Laufzeit, Zinsen oft nicht sehr hoch.
Eignung: Für diejenigen, die Kapital für einen festen Zeitraum anlegen können, ohne es kurzfristig zu benötigen.

Beispiel: Klarna Bank
Rendite: Bis zu 3,56 % p.a. für 1 Jahr Laufzeit, bis zu 3,65 % p.a. für 5 Jahre

Aktien mit Dividendenrendite

Vorteile: Potenzial für höhere Renditen, regelmäßige Dividendenzahlungen.
Nachteile: Höheres Risiko, Kursverluste möglich.
Eignung: Für erfahrene Anleger, die eine gewisse Risikobereitschaft mitbringen und auf langfristige Renditen setzen.

Beispiele: Devon Energy und BHP
Renditen: Devon Energy zahlt bis zu 8,89 %, BHP bis zu 8,88 % Dividendenrendite

Staatsanleihen und Anleihen guter Bonität

Vorteile: Sehr sicher, regelmäßige Zinszahlungen.
Nachteile: Geringe Renditen, insbesondere bei sicheren Anleihen.
Eignung: Für sicherheitsorientierte Rentner, die ein regelmäßiges Einkommen wünschen.

Beispiel: Deutsche Bundesanleihe, Laufzeit 10 Jahre
Zinsen: 2,0 - 6,0 % p.a.

ETFs (Exchange Traded Funds)

Vorteile: Breite Diversifikation, geringe Kosten, Potenzial für Wertsteigerung.
Nachteile: Marktvolatilität, Kursverluste möglich.
Eignung: Für Rentner, die eine langfristige Perspektive haben und bereit sind, gewisse Schwankungen hinzunehmen.

Beispiel: iShares MSCI World ETF
Durchschnittliche Rendite: Langfristige Renditen von etwa 6–7 % pro Jahr, abhängig von der Marktentwicklung.

Immobilieninvestitionen

Vorteile: Stabiler Wert, regelmäßige Mieteinnahmen, Inflationsschutz.
Nachteile: Hohe Anfangsinvestition, Wartungskosten, Liquiditätsrisiken.
Eignung: Für Rentner, die bereits in Immobilien investiert sind oder Kapital langfristig binden wollen.

Beispiel: Eigene Immobilie zur Vermietung

Vorteil: Regelmäßige Mieteinnahmen und Wertsteigerungspotenzial.

Rentenversicherungen (Sofortrenten)

Vorteile: Regelmäßige, lebenslange Auszahlung, planbares Einkommen.
Nachteile: Geringe Flexibilität, Kapital ist meist gebunden.
Eignung: Für Rentner, die eine sichere, lebenslange Auszahlung suchen.

Beispiel: Ergo Direkt Sofortrente

Einmalige Kapitalzahlung (z.B. 50.000 €), danach lebenslange monatliche Rentenzahlung.
Rendite: Je nach Höhe der Einzahlung und Lebenserwartung ca. 3 % bis 4 %.

Sachwerte (Gold, Edelmetalle)

Vorteile: Inflationsschutz, Sicherheit in Krisenzeiten.
Nachteile: Keine regelmäßigen Erträge, Preisvolatilität.
Eignung: Zur Absicherung eines Teils des Vermögens gegen Inflation oder wirtschaftliche Unsicherheiten.

Beispiel: Krügerrand Goldmünzen

Hohe Akzeptanz weltweit, Inflationsschutz.
Risiko: Schwankungen im Goldpreis, keine laufenden Erträge.