Reputationsratgeber
Künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche
Autor: Thomas Breithaupt · Zuletzt aktualisiert: 31.07.24
Versicherungen · 6 Min. Lesedauer
Der Einsatz von künstlicher Intelligenz in der Versicherungsbranche bietet großes Potenzial für die Datenverarbeitung, effizientere Geschäftsprozesse und zur Kosteneinsparung. Aber damit sich die Versicherungsbranche auf eine künstliche Intelligenz verlässt, egal ob als Berater für die Kunden oder bei der Auswertung von Schadensfällen, muss die KI fehlerfrei arbeiten oder zu mindestens weniger Fehler machen als ein Mensch. Schon heute wird Künstliche Intelligenz in Teilen der Versicherungsbranche eingesetzt und wird so bald wie möglich auch in weiteren Bereichen eingesetzt werden.
Die wichtigsten Anwendungen von künstlicher Intelligenz in der Versicherungsbranche:
- Risikobewertung: KI analysiert große Datenmengen zur präziseren Risikobewertung.
- Betrugserkennung: Identifizierung und Prävention betrügerischer Ansprüche.
- Kundeninteraktion: Automatisierung durch Chatbots und Sprach-KI.
- Schadenbearbeitung: Effiziente Bearbeitung von Schadensfällen mit hoher Präzision.
- Personalisierte Policen: Angebot von maßgeschneidertem Versicherungsschutz basierend auf individuellen Daten.
- Vorhersage von Kundenabwanderung: Proaktive Maßnahmen zur Kundenbindung.
- Gesundheitswesen: Schnelle Erkennung von Krankheiten und Empfehlung von Behandlungen.
Ja, künstliche Intelligenz wird bereits von vielen Versicherungen eingesetzt, z.B. um Kunden zu betreuen oder große Datenmengen zu verarbeiten.
Warum sich Künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche lohnt
Man kann die Zukunft der Versicherungsbranche auf eine düstere und eine positive Weise sehen. Die Frage dabei ist, welche Vorteile sich für die Kunden ergeben, wenn Versicherungen Künstliche Intelligenz (KI) einsetzen, um Kosten einzusparen. Eine gut konzipierte KI Versicherung könnte vorhersehbare Risiken, Unfälle und Krankheiten vorhersagen und die Kunden entsprechend unterstützen, um das Leben für die Kunden zu verbessern. In einem düsteren Szenario könnten Verhaltensweisen, Essgewohnheiten bis hin zu Unfallwahrscheinlichkeiten auf bestimmten Routen und Tageszeiten täglich an den Beitrag zur Versicherung angepasst werden und die Bereitschaft mehr Daten zu teilen an den Tarif gebunden sein.
Die Wirtschaftsprüfer KPMG und McKinsey haben ihre Vorstellung von KI in der Versicherungsbranche bis zum Jahr 2030 in Fallstudien zusammengefasst. Für die Kunden und die Versicherungen ergeben sich folgenden Vor- und Nachteile.
Vorteile von künstlicher Intelligenz für Kunden
KI bietet Versicherungsnehmern zahlreiche Vorteile, wie etwa personalisierte Versicherungsprodukte, die besser auf individuelle Bedürfnisse abgestimmt sind, was zu faireren Preisen und verbessertem Schutz führt. Heutzutage erhält man bereits Prämien von einigen Krankenversicherungen, wenn man an einem Fitnessbonusprogramm teilnimmt und die KfZ-Versicherung wird günstiger, wenn man unfallfrei bleibt. Durch KI könnten zahlreiche weitere Kostenvorteile entstehen, wenn die Kunden entsprechende Daten teilen.
Zudem beschleunigen KI-gestützte Systeme die Schadensregulierung, indem sie Schäden automatisch bewerten und regulieren, wodurch Kunden schneller ihre Entschädigungen erhalten. Auch die Kundeninteraktion wird durch Chatbots und virtuelle Assistenten verbessert, die rund um die Uhr Unterstützung bieten und sofort auf Anfragen reagieren, was die Kundenzufriedenheit erhöht. Ein weiterer Vorteil ist die erhöhte Betrugssicherheit, da KI-Systeme betrügerische Aktivitäten schnell erkennen und verhindern, wodurch ehrliche Kunden geschützt werden.
Nachteile von künstlicher Intelligenz für Kunden
Trotz der Vorteile bringt KI in Versicherungen auch Nachteile und Herausforderungen mit sich. Datenschutzbedenken sind ein Hauptproblem, da KI-Systeme auf große Mengen persönlicher Daten zugreifen, was das Risiko von Missbrauch oder Diebstahl erhöht. Zudem mangelt es oft an Transparenz und Nachvollziehbarkeit bei KI-Entscheidungen, was zu Misstrauen und Frustration bei den Kunden führen kann. Die Automatisierung durch KI könnte den persönlichen Kontakt vermindern, da Kunden in komplexeren Fällen das Gespräch mit einem menschlichen Berater vermissen könnten. Schließlich besteht das Risiko, dass Fehler in den Algorithmen oder falsche Datenanalysen zu ungenauen oder unfairen Entscheidungen führen, was die Kundenerfahrung negativ beeinflussen kann.
Es könnte eine „Datensammelwut“ der Versicherungen entstehen und zu einer Überwachungskultur führen, in der Kunden das Gefühl haben, ständig überwacht zu werden. Im Vergleich zu Ländern wie China, wo umfassende Datensammlungen und Überwachungen bereits weit verbreitet sind, könnte diese Entwicklung in westlichen Gesellschaften auf erhebliche Widerstände stoßen und Bedenken hinsichtlich der Privatsphäre und persönlichen Freiheit verstärken. Kunden könnten sich gezwungen fühlen, ihr Verhalten entsprechend den Vorgaben der Versicherungen anzupassen, um finanzielle Vorteile zu erhalten oder Nachteile zu vermeiden.
Versicherungsbranche profitiert von künstlicher Intelligenz
KI kann Versicherungen dabei helfen, Risiken genauer einzuschätzen, indem sie große Datenmengen analysiert, z. B. historische Schadendaten, Risiko nach Regionen und Standorten, Bonitätsbewertungen und Social-Media-Aktivitäten. Dabei wird die Frage aufkommen, wie sozial Versicherungen ihr Angebot gestalten und ob der Staat einschreiten muss. In der Fallstudie von McKinsey (Versicherung 2030) heißt es:
"Da KI immer stärker in die Branche integriert wird, müssen sich die Versicherer so positionieren, dass sie auf die sich verändernde Geschäftslandschaft reagieren können." Die Versicherer müssen verstehen, welche Faktoren zu diesem Wandel beitragen und wie KI die Schadenbearbeitung, den Vertrieb, das Underwriting und die Preisgestaltung umgestalten kann.
Die Versicherungsbranche kann durch künstliche Intelligenz die folgenden Vorteile erreichen:
- Präzisere Risikobewertung und Underwriting: KI analysiert große Mengen an Daten, um genaue Risikoprofile zu erstellen und maßgeschneiderte Versicherungsprodukte anzubieten, was zu einer verbesserten Preisgestaltung führt.
- Effizientere Betrugserkennung: KI-Systeme erkennen und verhindern betrügerische Ansprüche durch die Analyse von Datenmustern und Anomalien, was zu einer Reduzierung finanzieller Verluste führt.
- Automatisierte Schadenbearbeitung: Der Einsatz von KI in der Schadensregulierung beschleunigt die Bearbeitung und Abwicklung von Ansprüchen erheblich, indem Algorithmen Schäden bewerten und automatisch regulieren. → Weniger Gutachter und schnellere Bearbeitung.
- Verbesserte Kundeninteraktion: Chatbots und virtuelle Assistenten bieten rund um die Uhr Unterstützung und bearbeiten einfache Anfragen schnell und effizient, was die Kundenzufriedenheit erhöht und die Wartezeiten reduziert.
- Personalisierte Versicherungsprodukte: KI ermöglicht die Entwicklung von nutzungsbasierten und personalisierten Versicherungsprodukten, die auf die individuellen Bedürfnisse und das Verhalten der Kunden zugeschnitten sind, wie zum Beispiel Pay-per-Mile-Versicherungen.
- Optimierung interner Prozesse: Durch die Automatisierung von Routineaufgaben wie der Verwaltung von Versicherungszertifikaten und der Bearbeitung von Anträgen reduziert KI menschliche Fehler und steigert die betriebliche Effizienz.
- Proaktive Schadensvermeidung: KI-Systeme nutzen IoT-Geräte und Datenanalyse, um potenzielle Schäden frühzeitig zu erkennen und präventive Maßnahmen zu ergreifen, was das Schadensrisiko verringert.
- Schnellere Entscheidungsfindung: KI ermöglicht es Versicherern, Entscheidungen schneller zu treffen, indem sie Echtzeit-Daten analysiert und interpretiert, was zu einer schnelleren Bearbeitung von Anfragen und Anträgen führt.
- Verbesserte Kundenbindung: Durch die Analyse von Kundendaten kann KI potenzielle Abwanderungen vorhersagen und Maßnahmen zur Kundenbindung einleiten, was die langfristige Kundenbeziehung stärkt.
- Erhöhung der Wettbewerbsfähigkeit: Der Einsatz von KI ermöglicht es Versicherern, innovative Produkte und Dienstleistungen anzubieten, was ihre Marktposition stärkt und ihnen hilft, sich von der Konkurrenz abzuheben.
Deutschland spricht über KI Versicherung auf JDC Plattform-Summit 2023
Das JDC Plattform-Summit 2023 hat als Anbieter von digitalen Lösungen für Versicherungen am 25. Mai 2023 mehr als 50 Versicherungsgesellschaften eingeladen und viele Themen für die Zukunft besprochen, darunter auch künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche. Die Fachthemen auf dem Plattform-Summit von Jung, DMS & Cie. umfassten die Diskussion darüber, ob ChatGPT und Anwendungen mit künstlicher Intelligenz tatsächlich Wettbewerbsvorteile bieten, sowie die Vorstellung von fünf Best-Practice-Beispielen von JDC Plattform-Kunden und deren erfolgreichen Geschäftsmodellen.
Dr. Sebastian Grabmaier, Gastgeber und Vorstandsvorsitzender von Jung, DMS & Cie., zeigte sich mit dem zweiten großen Branchenevent dieser Art sehr zufrieden und betonte abschließend:
Die Themen Digitalisierung, künstliche Intelligenz und Plattform-Ökonomie werden die Zukunft unserer Branche dominieren, das haben die Vorträge des heutigen Abends erneut deutlich gemacht. Umso wichtiger ist es, dass unser regelmäßiger Summit eine wichtige und nötige Diskussionsplattform für alle Marktteilnehmer bietet.
Neben der besseren Verfügbarkeit von Daten, sowohl von Kunden als auch von Schadensfällen und der Erkennung von möglichen Gefahren durch eine vernetzte Welt von Autos, Smartphones, Tracker, Assistenten und weiteren Geräten bietet KI noch erhebliches Potenzial für die Versicherungsgesellschaften selbst durch Kosteneinsparungen. Die Unternehmen werden so weit optimieren, wie es erlaubt ist. Bisher fanden die Bedürfnisse der Versicherungsbranche in dem AI Act der EU aber kaum Beachtung.
Liste von konkreten Anwendungen für künstliche Intelligenz in der Versicherungsbranche
KI ist keine einheitliche Lösung für alle Versicherungen und Anbieter von ähnlichen Produkten. McKinsey schätzt, dass KI-Investitionen über alle Funktionen und Anwendungsfälle hinweg einen potenziellen jährlichen Wert von bis zu 1,1 Billionen US-Dollar für die Versicherungsbranche schaffen können. Die Technologie lässt sich auf viele Bereiche anwenden, die in der Versicherungsbranche und vielen weiteren Gebieten benutzt werden. Das Paradebeispiel für so gut wie alle Branchen ist die Kundeninteraktion mit automatischen Chatbots.
1. Automatisierung der Kundeninteraktion durch Chatbot und Sprach-KI
KI trägt dazu bei, den Schadenbearbeitungsprozess für neue und bestehende Versicherungsnehmer umzugestalten. Sprach-KI kann bei der Bewältigung hoher Anruferzahlen helfen, indem Anrufe automatisch verarbeitet werden. In der Regel haben Verbraucher nach Erhalt eines Angebots Fragen. Sprach-KI kann den Kunden bei diesen Anfragen helfen, sodass die Versicherer Zeit sparen können, bis eine komplexe Frage auftaucht, 24/7.
2. Vorhersage der Kundenabwanderung
Es liegt auf der Hand, dass die Akquisitionskosten für neue Kunden in der Versicherungsbranche wesentlich höher sind als in vielen anderen Branchen. Es ist viel günstiger, einen bestehenden Kunden zu halten, als einen neuen Kunden zu gewinnen.
Versicherungsunternehmen setzen KI-basierte Lösungen zur Vorhersage der Kundenabwanderung ein, um vorherzusagen, wann Kunden abwandern könnten, und können so proaktiv Maßnahmen ergreifen, um ihre Kunden zu halten.
3. Vertriebsoptimierung
Kunden haben unterschiedliche Bedürfnisse, Vorlieben und Lebensstile. Sie erwarten personalisierte Policen, Treueprogramme und Empfehlungen, die auf ihren individuellen Vorlieben und Eigenschaften basieren. Bei engagierten und zufriedenen Kunden ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie ihren aktuellen Vertrag verlängern, höher.
4. Gesundheitswesen
Schnellere Erkennung von Krankheiten durch KI in der Krankenversicherung. Durch Datenmengen über den Gesundheitszustand eines Patienten bei der Versicherung oder einem neutralen Institut kann eine KI schnellere Behandlungsentscheidungen empfehlen und letztlich Leben retten.
KI ist ein großartiger Symptom-Checker. Der Einsatz eines Chatbots im Gesundheitswesen hört sich die Symptome und Gesundheitsprobleme des Patienten an und leitet ihn dann auf der Grundlage seiner Diagnose zur richtigen Behandlung.
5. Betrugserkennung
Künstliche Intelligenz spielt eine Schlüsselrolle bei der Aufdeckung von Versicherungsbetrug, indem sie falsche Ansprüche aufdeckt. Dadurch können die Versicherer ein effizientes und effektives Schadenmanagement erreichen. KI-Algorithmen für Versicherungen können riesige Datenmengen schnell analysieren, um Muster zu finden und Anomalien zu erkennen, die nicht in diese Muster passen. In Zukunft wird die Versicherungsbranche diesen Bereich weiter mit KI ausbauen. Besonders Sprachmodelle wie ChatGPT oder Ella Media AG sind hierbei von Nutzen.
Wenn beispielsweise eine Person behauptet, dass ihr Smartphone gestohlen wurde, wird ein Suchlauf durch digitale Datenbanken durchgeführt, um nach früheren verdächtigen Aktivitäten zu suchen. Wird eine solche entdeckt, kann eine rote Fahne gehisst werden, sodass sich ein Experte mehr Zeit für diese Behauptung nehmen kann. Zusätzlich werden soziale Medien ausgewertet, ob das Smartphone existiert und der Schaden eventuell sogar auf sozialen Medien dokumentiert ist. Natürlich könnte das System ausgetrickst werden für den Fall, dass man weiß, was das System überprüft. Genauso wie ein menschlicher Mitarbeiter ausgetrickst werden könnte.
6. Versicherungsmakler KI
Eine individuelle Versicherungsmakler KI könnte einen Kostenvorteil gegenüber anderen Versicherungen oder Versicherungsmaklern haben. Die im Versicherungsmaklervertrag festgelegten Provisionen werden von der Versicherung entweder eingespart oder von einem Dienstleister für KI Technologie gezahlt werden. Eine Möglichkeit wäre es, wenn eine entsprechende Versicherungsmakler KI durch ein unabhängiges Unternehmen entwickelt wird und die Versicherungen als Versicherungsmakler anbietet, da ein etabliertes KI-Modell bereits öffentliches Vertrauen genießt.
Thomas Breithaupt
Redakteur
Mit einer Leidenschaft für Technik- und Finanzthemen war der Schritt vom Physikstudium zum Wirtschaftsjournalismus vorprogrammiert. Das analytische Denkvermögen hilft, sachlich zu berichten und neben der Entwicklung von Software eine fundierte Berichterstattung zu erstellen. Zwischen den Recherchen hilft Sport dabei, einen klaren Kopf zu bewahren und hält fit für den Surfurlaub.
