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Autor: Pia Messerschmitt · Zuletzt aktualisiert: 05.05.23
Finanzen · 6 Min. Lesedauer
Stellen Sie sich vor, Sie sind ein ambitionierter Start-up-Gründer auf der Jagd nach der nächsten großen Idee. Plötzlich haben Sie den Geistesblitz: Eine revolutionäre App, die das Leben von Millionen Menschen verbessern könnte! Doch es gibt ein Problem – das Geld auf Ihrem Konto reicht nicht aus, um diese bahnbrechende Idee Wirklichkeit werden zu lassen. Die Banken zeigen Ihnen die kalte Schulter, und Ihre Träume scheinen zu platzen, bevor sie überhaupt begonnen haben. Doch genau da kommen P2P (Peer to Peer) Kredite ins Spiel! In dieser neuen Welt der Peer-to-Peer-Kredite entstehen unzählige Erfolgsgeschichten, in denen visionäre Unternehmer und risikofreudige Anleger Seite an Seite agieren, um gemeinsam ungeahnte Höhen zu erklimmen.
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Hier SQUAREVEST Newsletter abonnieren.P2P-Kredite, auch bekannt als Peer-to-Peer-Kredite, sind eine relativ neuartige Anlageklasse, die besonders durch das Online-Zeitalter geprägt sind. Es handelt sich um eine Finanzierungsmethode, bei der Privatpersonen und Unternehmen direkt miteinander Kredite vergeben und aufnehmen, ohne den Umweg über traditionelle Banken zu gehen. Kreditnehmer haben die Möglichkeit, einen Kredit außerhalb des traditionellen Bankkredits zu erhalten - zum Beispiel bei Bonitätsproblemen. Kreditgeber erhoffen sich dadurch eine höhere Rendite.
Mit der Digitalisierung der Finanzbranche ist 2005 somit eine neue Anlageklasse entstanden, die dank innovativer FinTech Banken nun auch dem Privatanleger zugänglich gemacht wurden. Auf P2P Plattformen können dann Kreditnehmer Projektideen hochladen, die privaten und/oder institutionellen Anlegern sichtbar sind. Diese können dann in die jeweiligen Kreditprojekte investieren. Das Geschäftsmodell der Plattform ist es, eine einmalige Gebühr zu verlangen statt bei den Zinsen zu partizipieren wie es bei traditionellen Banken der Fall ist.
Die Auswahl des richtigen P2P-Kredit-Anbieters ist entscheidend für Ihren Erfolg als Anleger oder Kreditnehmer. Doch bei der Vielzahl an Plattformen kann die Entscheidung schnell überwältigend werden. Zum Glück haben wir für Sie die Hausaufgaben gemacht! Hier sind die beiden führenden P2P Kreditanbieter und Plattformen im Vergleich:
Beide Plattformen bieten viele verschiedene Kredite in den unterschiedlichsten Ländern an und stechen mit Features wie automatisches investieren heraus. Außerdem erhalten die beiden Plattformen stets gute Kritiken von diversen Internetseiten (u.a. von Finanzfluss).
Bei der Auswahl der richtigen Plattform für diese alternative Finanzierung sollten Sie auf Aspekte wie Gebühren, Mindestinvestitionssummen, Diversifikationsmöglichkeiten und natürlich auch auf die Rendite achten. Vertrauen Sie allerdings nicht nur auf Zahlen – informieren Sie sich unbedingt auch über die Erfahrungen anderer Anleger und Kreditnehmer, um die beste Entscheidung für Ihre individuellen Bedürfnisse zu treffen.
Achtung: Eine hohe Rendite kommt immer mit einem hohen Risiko einher. P2P Anbieter vermitteln über einen Online-Markplatz Kredite zwischen zwei (Privat-)Personen. Auch Kreditnehmer mit schlechter Bonität können so einen Kredit erhalten. Falls Sie sich dafür entscheiden sollten, in P2P Kredite zu investieren, empfehlen wir Ihnen nur einen kleinen Teil (max. 5%) Ihres Vermögens anzulegen.
Mit voranschreitender Digitalisierung werden auch die Steuern auf digitale Güter angepasst. So etwa gilt seit Januar 2023 gilt das Plattformen-Steuertransparenz Gesetz (PstTG). Wie bei jeder anderen Anlageklasse müssen auch auf Gewinne aus P2P Krediten Steuern gezahlt werden. Die Steuerfreigrenze liegt bei 1000 Euro für Singles bzw. 2000 Euro bei Verheirateten. Jeder Gewinn darüber hinaus wird mit mindestens der Kapitalertragssteuer von derzeit 25% versteuert. Bei der Besteuerung von P2P-Plattformen innerhalb Deutschlands wird die Anlage KAP mit dem Titel "Inländische Kapitalerträge" in Zeile 14 der Steuererklärung relevant. Für ausländische P2P-Plattformen hingegen ist die Anlage KAP mit dem Titel "Ausländische Kapitalerträge" in Zeile 15 von Bedeutung.
Achtung: Verluste können bei P2P Krediten nicht von der Steuer abgesetzt werden.
Eine attraktive Rendite ist logischerweise eines der Hauptziele von Anlegern, die in P2P-Kredite investieren. Hier sind daher einige wertvolle Tipps, um Ihre Investition auf Erfolgskurs zu bringen und das Beste aus Ihrem P2P Kredit Portfolio herauszuholen:
Indem Sie diese Tipps befolgen, können Sie Ihre P2P-Kreditinvestitionen optimieren und auf dem Weg zu einer erfolgreichen Anlagestrategie sein. Denken Sie jedoch immer daran, dass Investitionen dieser Art höhere Risiken bergen und Sie nur das Geld investieren sollten, das Sie bereit sind, im schlimmsten Fall zu verlieren.
Wer daran interessiert ist 2023 in P2P Kredite zu investieren, der sollte sich die Projekte genau durchlesen und hinterfragen, in die er investieren möchte. Kreditnehmer sind schließlich deshalb bei P2P Kreditplattformen, weil klassische Banken ihnen keinen Kredit gewähren. Kreditnehmer könnten theoretisch auch lügen um an einen P2P Kredit zu kommen. Außerdem macht es Sinn in verschiedene Projekte auf unterschiedliche Plattformen zu investieren. Es kann von Vorteil sein sich in einem Forum zu registrieren und sich mit anden P2P Kreditgebern über Erfahrungen auszutauschen. Eine Mitgliedschaft auf einer P2P Plattform zu beantragen stellt den geringsten Aufwand dar.
Pia Messerschmitt
Thought Leader, Teacher und Copywriter für digitale und finanzielle Bildung
Pia ist Web3, Blockchain und AI Enthusiastin. Sie liebt es den Zeitgeist innerhalb der Gesellschaft zu beobachten und zu analysieren. Aktuell im Think Tank und Forschungszentrum der Frankfurt School of Finance als Bitcoin-Talent und NFT-Talent im Frankfurt Blockchain Center. Wenn sie nicht gerade schreibt, surft sie gerne am Atlantik.
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