Reputationsratgeber
Policenkonzept24: Maßgeschneiderte LV-Rückforderung + Lebenshilfe
Autor: Thomas Breithaupt · Zuletzt aktualisiert: 09.10.25
Versicherungen · 6 Min. Lesedauer
Das Verbraucherportal Policen-Konzept24.de aus Frankfurt am Main revolutioniert den Ausstieg aus unrentablen Lebens- und Rentenversicherungen, wie der bayerische Kaufmann und Gründer Heiko Vogel junior (29) aus Arnstorf bekannt gab.
SQAREVEST.AG hakte nach.
Das Wichtigste in Kürze
- Gründer & Leitung: Gründer der Policenkonzept24 GmbH aus Frankfurt ist Kaufmann Heiko Vogel junior aus Bayern, und Geschäftsführer ist Marko Jelusic aus Österreich.
- Konzept: Maßgeschneiderte Rückforderung statt einfacher Kündigung – mit juristischer, versicherungsmathematischer und lebenspsychologischer Begleitung.
- Ziel: Kunden sollen ihr eingezahltes Geld zurückfordern können – über den bloßen Rückkaufswert hinaus.
- Leistungen: Kostenfreie Online-Prüfung, individuelle Analyse, Begleitung durch ein Netzwerk aus Ex-Versicherungsvorständen, Gutachtern und Anwälten.
Geeignete Verträge: Lebens- und Rentenversicherungen ab Mitte der 1980er Jahre mit mindestens 10.000 € Rückkaufswert. - Ablauf: Kostenfreie Vorprüfung → Rückmeldung innerhalb von 72 Stunden → persönliches Beratungsgespräch.
- Hintergrund: Steuervorteile entfallen, hohe Kostenquoten und Intransparenz vieler Versicherer führen zu wachsender Kritik.
- Expertenstimmen: Prof. Dr. Hermann Weinmann kritisiert die Branche als „nicht mehr begehrenswert“. Marco Jelusic erwartet eine Klagewelle gegen Versicherer.
Fazit: Policenkonzept24 positioniert sich als moderner Lebenshelfer für Versicherungskunden, die ihre Altersvorsorge kritisch hinterfragen – und ihr Geld zurückholen wollen.
Warum ist das Konzept der Policenkonzept24 GmbH revolutionär?
Der aus Österreich stammende Geschäftsführer der Policenkonzept24 GmbH, Marko Jelusic (36), erläutert gegenüber SQUAREVEST.AG: „Erstens: Wir bieten jedem Versicherungskunden ein maßgeschneidertes Konzept zur Rückforderung seiner Lebens- oder Rentenversicherung. Zweitens: Während des gesamten Rückforderungsprozesses stehen wir dem Kunden dann mit Transparenz und als Lebenshelfer zur Seite.“
Was ist das Ziel von Policenkonzept24?
Marko Jelusic: „Wir verschaffen dem Kunden wieder die Freiheit über sein Geld, das er in gutem Glauben der Versicherung anvertraut hat.“
Heiko Vogel: „Das Ziel ist es, den Kunden dabei zu helfen, die bestmöglichen Ergebnisse zu erzielen und ihre finanzielle Zukunft zu sichern.“
Wer ist wir?
Versicherungsmathematiker Prof. Dr. Philipp Schade: Lebensversicherung: Unbekannte Ansprüche? Versicherungsmathematiker klärt auf!
Marko Jelusic: „Es ist uns gelungen, für das Projekt ehemalige Versicherungsvorstände als Insider und die erfolgreichsten Gutachter und Anwälte am Markt zu gewinnen, die nach der neuesten Rechtsprechung arbeiten. Gemeinsam können wir die Ansprüche nachweisen und durchsetzen.“
Was leistet Policenkonzept24?
Heiko Vogel: „Die Dienstleistungen von Policenkonzept24 GmbH umfassen eine umfassende Beratung, eine gründliche Analyse der bestehenden Lebensversicherungspolice, die Identifizierung der besten Rückabwicklungsoptionen und die Unterstützung der Kunden während des gesamten Prozesses.“
Welche Produkte können zur Policenrückforderung eingereicht werden?
Marko Jelusic: „Möglich sind Produkte, die seit Mitte der 80er Jahre abgeschlossen wurden und einen Mindestrückkaufswert von 10.000 € haben:
- Kapitalbildende Lebensversicherung
- Fondsgebundene Lebensversicherung
- Private Rentenversicherung
- Fondsgebundene Rentenversicherung
- Verpfändete Lebensversicherung.“
Wie ist der Ablauf?
Marko Jelusic: „Mit unserer kostenfreien Prüfung auf unserer Webseite können die Versicherungskunden unkompliziert feststellen, ob Ihr Vertrag die Voraussetzungen für die Rückforderung erfüllt.
Nach einer erfolgreichen Vorprüfung setzt sich innerhalb von 72 Stunden ein qualifizierter Ansprechpartner aus unserem Partnernetzwerk mit den Kunden in Verbindung. In einem unverbindlichen Gespräch erhalten diese alle wichtigen Informationen und können gemeinsam besprechen, wie sie am besten vorgehen.“
Was ist der Unterschied zwischen Kündigung und Rückforderung einer Lebensversicherung?
Marko Jelusic: „Bei einer Kündigung erhalten Sie nur den aktuellen Rückkaufswert. Dieser kann sogar geringer sein als Ihre Einzahlungen. Bei der Rückforderung wird geprüft, welche Ansprüche Ihnen tatsächlich zustehen und wie diese durchgesetzt werden können.“
Warum wurde die Gründung von Policenkonzept24 notwendig?
1. Die alten Steuervorteile sind weg
„Die Attraktivität der Kapitallebensversicherung als Geldsicherung hat sprunghaft nachgelassen, seit deren Auszahlungen nicht mehr steuerfrei, sondern für Verträge ab 2005 mit einer Abgeltungssteuer belegt werden“, analysierte SQUAREVEST.AG am 26. April 2025.
2. Problematische Deregulierung des Versicherungsmarktes seit 1994
Der Versicherungsbote verwies am 16. Mai 2023 auf eine problematische Deregulierung des Versicherungsmarktes: „Im Jahr 1994 war der Versicherungsmarkt in Deutschland dereguliert worden: Bis dahin mussten Versicherungsprodukte vorab vom damaligen Bundesaufsichtsamt für das Versicherungswesen (BAV) genehmigt werden. Das bedeutete auch, dass sich die Versicherer die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) und die Tarife vorab freigeben lassen mussten. Mit der Reform erhielten die Versicherer freie Hand bei der Produktgestaltung. Die Folge war eine größere Produktvielfalt: aber auch eine neue Unübersichtlichkeit. Konkret wurden die Neuerungen im Dritten Durchführungsgesetz/EWG ergänzend zum Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) geregelt.“
Professor Dr. Hermann Weinmann von der Hochschule Ludwigshafen am Rhein setzt sich nun für eine strengere Regulierung bei den Kosten ein.
3. Versicherer zeigen sich unbelehrbar bei fehlendem Kundennutzen
Der Ludwigshafener Finanzwissenschaftler Professor Dr. Hermann Weinmann analysiert jedes Jahr die 20 größten Lebensversicherungsunternehmen in Deutschland. Seine Einschätzungen sind alarmierend. Eine Auswahl:
► 2023 machte Professor Weinmann bei Versicherern eine Erweiterte Betriebskostenquote von bis zu 32 Prozent aus, die neben den Provisionen auch alle Abschlusskosten einbezieht, wie zum Beispiel auch jene für die Antrags- und Risikoprüfung, für Werbung und die Schulung der Mitarbeiter, und bemängelte in seiner Studie: „Wenn von 100 Euro Prämie 10 Euro auf Betriebskosten entfallen, dann liegt diese Belastung der Gesamtkundschaft im Rahmen. Wenn aber der Anteil an der Prämie 23 Euro oder gar 32 Euro ausmacht, dann ist nach persönlicher Auffassung Maß und Mitte verloren gegangen. Diese Zahlen müssen den außenstehenden Beobachter und den Kunden erschrecken.“
„Das Sparen vielfach verlernt“
► 2024 kritisierte Professor Weinmann im Prolog zu seiner Studie unter anderem die hohen Kosten vieler Lebensversicherungsprodukte. Bei einigen Anbietern liegen die Effektivkosten laut Studie bei über 4 Prozent pro Jahr. Das bedeutet, erläuterte DAS INVESTMENT, dass die Versicherungsgesellschaften jährlich mehr als 4 Prozent des angelegten Kapitals für Verwaltung, Vertrieb und andere Aufwendungen abziehen, bevor überhaupt eine Rendite für den Kunden erwirtschaftet wird. Professor Weinmann monierte: „Deutlich unter minus vier Prozent ist der Startpunkt für den Kunden. Der Aktienmarkt soll dann richten, was in den Taschen anderer zuvor verschwand.“ Denn auf dem seriösen Anleihenmarkt seien solche Erträge nicht zu erwirtschaften. „Gefühlt sind aber schon minus drei Prozent auf der Startrampe zu viel“, sagt der Versicherungsexperte. Die Branche habe das Sparen vielfach verlernt.
Lebensversicherung nicht mehr begehrenswert
► 2025 schrieb Professor Weinmann am 1. Oktober 2025 in der Zeitschrift für Versicherungswesen: „Als Instrument der Altersvorsorge ist die Branche Lebensversicherung heute mitnichten begehrenswert. Weit zurück liegt die Zeit, als die Lebensversicherung durch steuerliche Vorzugsbehandlung eine Alleinstellung innehatte und dadurch Begehrlichkeit hervorrief. Der Trend heute geht eher in die entgegengesetzte Richtung. Vielfach wird die Lebensversicherung von potenziellen Neukunden wegen ihres ramponierten Ansehens, ihres ‚Produktdschungels‘ und der im Publikum registrierten hohen Kostenbelastungen abgelehnt.“
Eine mögliche Klagewelle droht
Der LV-Rückforderer Marko Jelusic sieht auf die Versicherer eine mögliche Klagewelle zukommen, ähnlich wie beim Diesel-Abgasskandal.
Eine weitere Einschätzung zu Policenkonzept24 mit Stand vom 16. Juli 2025 lesen Sie auf Gegenargumente.org.
(Unter Mitarbeit von Autor Frank Maiwald)
FAQ – Häufige Fragen zu Policenkonzept24
1. Was unterscheidet die Rückforderung von der Kündigung einer Lebensversicherung?
Bei einer Kündigung erhalten Kunden nur den Rückkaufswert – oft weniger als ihre Einzahlungen. Die Rückforderung prüft hingegen rechtliche und vertragliche Ansprüche, um zu ermitteln, welche Beträge tatsächlich zustehen. Ziel ist, verlorenes Kapital zurückzufordern – oft deutlich mehr als bei einer bloßen Kündigung.
2. Wer kann seine Lebensversicherung über Policenkonzept24 prüfen lassen?
Grundsätzlich alle Versicherungsnehmer, deren Verträge nach Mitte der 1980er Jahre abgeschlossen wurden und einen Mindestrückkaufswert von 10.000 € haben. Dazu zählen kapitalbildende und fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen sowie verpfändete Policen.
3. Wie läuft die Rückforderung über Policenkonzept24 konkret ab?
Zunächst erfolgt eine kostenfreie Online-Prüfung. Innerhalb von 72 Stunden meldet sich ein qualifizierter Ansprechpartner. In einem unverbindlichen Gespräch werden Ansprüche und weitere Schritte besprochen. Danach übernehmen spezialisierte Anwälte, Gutachter und Versicherungsexperten den gesamten Rückabwicklungsprozess.
4. Warum wurde Policenkonzept24 gegründet?
Viele Lebensversicherungen sind heute unrentabel. Nach Wegfall früherer Steuervorteile, steigenden Verwaltungskosten und intransparenten Gebühren suchen Kunden Alternativen. Policenkonzept24 entstand im Frühjahr 2024, um diesen Missstand zu beheben und Verbrauchern einen rechtssicheren Weg zum Kapitalrückgewinn zu bieten.
5. Wer steht hinter Policenkonzept24?
Gründer ist der bayerische Kaufmann Heiko Vogel junior, Geschäftsführer ist Marko Jelusic. Unterstützt wird das Team von ehemaligen Versicherungsvorständen, renommierten Gutachtern, Versicherungsmathematikern und Fachanwälten, die nach aktueller Rechtsprechung arbeiten. Gemeinsam setzen sie sich für faire Ergebnisse und Transparenz im Versicherungswesen ein.
Thomas Breithaupt
Redakteur
Mit einer Leidenschaft für Technik- und Finanzthemen war der Schritt vom Physikstudium zum Wirtschaftsjournalismus vorprogrammiert. Das analytische Denkvermögen hilft, sachlich zu berichten und neben der Entwicklung von Software eine fundierte Berichterstattung zu erstellen. Zwischen den Recherchen hilft Sport dabei, einen klaren Kopf zu bewahren und hält fit für den Surfurlaub.
